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2023年1月10日，“1200萬(wàn)存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，儲(chǔ)戶(hù)被判擔(dān)責(zé)八成”當(dāng)事人的兒子王先生告訴九派新聞，其母丁女士起訴山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)清徐農(nóng)商行)一案有了新進(jìn)展：他們等到了二審判決，維持原判。

二審判決書(shū)。圖|受訪者提供

(資料圖片)

王先生表示對(duì)這個(gè)結(jié)果很不滿(mǎn)意，將會(huì)提出申訴。

判決書(shū)顯示，針對(duì)丁女士對(duì)自身財(cái)產(chǎn)是否盡到安全保管的注意義務(wù)，應(yīng)否承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任的爭(zhēng)議，山西太原市中級(jí)人民法院認(rèn)為，一般情況下，存款人辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)前，對(duì)個(gè)人賬戶(hù)資產(chǎn)情況應(yīng)當(dāng)知曉，否則無(wú)法辦理后續(xù)的個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。而丁女士長(zhǎng)期將身份證等交給他人，對(duì)應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)可能發(fā)生的不法侵害，未采取任何防范措施，未對(duì)自身財(cái)產(chǎn)盡到安全保管的基本注意義務(wù)，應(yīng)對(duì)自身的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)主要過(guò)錯(cuò)責(zé)任，一審判決其對(duì)存款損失承擔(dān)80%的責(zé)任，并無(wú)不當(dāng)。

二審判決書(shū)。圖|受訪者提供

針對(duì)清徐農(nóng)商行對(duì)儲(chǔ)戶(hù)存款是否盡到審慎注意義務(wù)，應(yīng)否承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任的爭(zhēng)議，山西太原市中級(jí)人民法院認(rèn)為，清徐農(nóng)商行對(duì)涉案的大額款項(xiàng)當(dāng)天或次日存、取，未盡到保障存款人資金安全的審慎注意義務(wù)，故對(duì)丁女士的案涉存款損失應(yīng)承擔(dān)一定的過(guò)錯(cuò)責(zé)任，原審判決清徐農(nóng)商行承擔(dān)20%的責(zé)任，也并無(wú)不當(dāng)。

【1】騙局：完成2000萬(wàn)任務(wù)

就有資格當(dāng)主任行長(zhǎng)

丁女士和丈夫在清徐縣做了一輩子生意，嘗試過(guò)多種行業(yè)，也攢下了不菲的積蓄。

因?yàn)榍逍燹r(nóng)商行是縣城里比較大的銀行，而且網(wǎng)點(diǎn)很多，存取錢(qián)相對(duì)方便，丁女士便把錢(qián)存在這個(gè)銀行。

出生于1989年的王某，事發(fā)時(shí)是清徐農(nóng)商行職工。據(jù)王先生稱(chēng)，王某在這個(gè)銀行工作多年，是銀行經(jīng)理。此外，王某也是他們的遠(yuǎn)房親戚。平日里他們和王某的往來(lái)不多，只在逢年過(guò)節(jié)走親戚的時(shí)候碰過(guò)面，他對(duì)王某的印象是“不愛(ài)說(shuō)話(huà)”。

丁女士稱(chēng)，2017年初，王某找到她家里，希望他們能幫助其完成理財(cái)任務(wù)。因?yàn)橹霸浜贤跄惩瓿蛇^(guò)銀行的取款和理財(cái)任務(wù)。雖然和以前不一樣的是，這次是以王某的名義投資理財(cái)，但信任王某的丁女士還是答應(yīng)幫忙。

王某也曾在供述中稱(chēng)，自己以完成銀行理財(cái)任務(wù)為借口從丁女士處騙取錢(qián)財(cái)。

2017年，丁女士先后給王某轉(zhuǎn)了400萬(wàn)和100萬(wàn)。丁女士的丈夫曾索要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的憑證，被王某推脫說(shuō)他先保管，等到期了再一起給。

原本答應(yīng)的一年理財(cái)?shù)狡谥螅∨慷啻稳ピ?xún)問(wèn)理財(cái)?shù)倪M(jìn)展，被王某以“要到年底才能到期”“單位職工的理財(cái)必須單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后才能取出來(lái)”等理由推脫。直到2019年3月份，王某才說(shuō)，500萬(wàn)理財(cái)已經(jīng)取出來(lái)了。王先生稱(chēng)，王某當(dāng)時(shí)說(shuō)“連本帶利一共是543萬(wàn)。”

但王某緊跟著又說(shuō)，現(xiàn)在銀行有政策，如果能完成2000萬(wàn)元人民幣的存款任務(wù)，就有資格當(dāng)主任行長(zhǎng)。其請(qǐng)求丁女士夫婦幫忙完成存款任務(wù)，把理財(cái)取出的500萬(wàn)連本帶利直接轉(zhuǎn)存。

丁女士的丈夫認(rèn)為這是好事，再一次答應(yīng)了他，并打算將手頭的200萬(wàn)活期轉(zhuǎn)成定期支持他。而他們不知道的是，王某并沒(méi)有把原先的那500萬(wàn)用于理財(cái)，連本帶利的543萬(wàn)更是無(wú)稽之談。

2019年3月7日，丁女士和王某一起來(lái)到清徐農(nóng)商行某營(yíng)業(yè)點(diǎn)，辦理轉(zhuǎn)存丁女士認(rèn)為的543萬(wàn)和新增的200萬(wàn)業(yè)務(wù)。

王某曾在供述中稱(chēng)，和丁女士談好轉(zhuǎn)存事宜之后，他趕緊回到單位在自己的電腦上制作了兩張清徐農(nóng)商行的假回單，并用單位大廳取來(lái)的存款單打印出來(lái)事先準(zhǔn)備好。

他陪著丁女士辦理業(yè)務(wù)時(shí)，讓丁女士在柜臺(tái)外等候，他利用工作人員的便利進(jìn)入柜臺(tái)內(nèi)部，告訴柜員將丁女士的200萬(wàn)直接轉(zhuǎn)到他的賬戶(hù)上。業(yè)務(wù)辦完之后，他將口袋里事先偽造好的兩張假回單拿給丁女士。

而丁女士則供述稱(chēng)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)她和柜員說(shuō)的是，把自己卡上200萬(wàn)活期存成一年的定期。

王先生稱(chēng)他母親對(duì)這次交易沒(méi)有起任何疑心，在她的認(rèn)知里，543萬(wàn)和200萬(wàn)都轉(zhuǎn)成一年定期存在自己的賬戶(hù)上。

丁女士收到的假回單。圖|受訪者提供

【2】報(bào)案：倒貸欠下巨額債務(wù)

又過(guò)了差不多一個(gè)月，丁女士有兩筆定期存款要到期了，其要繼續(xù)存定期。

2019年4月3日，丁女士將先到期的300萬(wàn)轉(zhuǎn)存為定期。次日，又將到期的200萬(wàn)繼續(xù)轉(zhuǎn)存為定期。

辦理好相關(guān)事宜后，王某提出要幫丁女士領(lǐng)取定期存款的禮品，將兩張存單和她的身份證拿走。

王某曾供述稱(chēng)，因?yàn)橹白约憾啻螏投∨款I(lǐng)取禮品，丁女士就把存單和身份證給他。然后，他拿著存單和身份證，以丁女士代理人的身份將錢(qián)轉(zhuǎn)走。

書(shū)證顯示，王某將兩筆錢(qián)都轉(zhuǎn)入自己父親的賬戶(hù)中，而后又分轉(zhuǎn)給其他人。王某的父親亦供述稱(chēng)，自己的銀行卡在4月份被王某使用過(guò)，當(dāng)月有多筆大額交易記錄。

王先生回憶道，王某將存單和身份證拿走后，他們?cè)啻稳ニ饕煌跄骋浴按鎲魏蜕矸葑C在單位保險(xiǎn)柜里，管保險(xiǎn)柜的人生病請(qǐng)假了”為理由推辭。

多次索要無(wú)果之后，他們起了疑心，堵住王某，王某這才歸還了身份證，存單依舊沒(méi)給。

當(dāng)年6月，丁女士拿著身份證去銀行查看存款情況，意外發(fā)現(xiàn)1200萬(wàn)元不翼而飛。

察覺(jué)事情不妙后，丁女士一家當(dāng)即和銀行交涉，銀行方答應(yīng)查看是怎么一回事。

當(dāng)天晚上，銀行的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)就來(lái)到丁女士家，說(shuō)錢(qián)確實(shí)沒(méi)有了，是王某轉(zhuǎn)走的。“他們說(shuō)這么大的事不可能是王某自己一個(gè)人做的，要繼續(xù)調(diào)查。”

后來(lái)，王先生他們?nèi)ャy行溝通進(jìn)展，卻只得到一個(gè)“在調(diào)查”的籠統(tǒng)回復(fù)。百般無(wú)奈之下，王先生選擇報(bào)警。

9月19日，王某因涉嫌詐騙罪被拘留。隨著警方介入，這件事更多的真相一點(diǎn)點(diǎn)被揭開(kāi)。比如他們知道了那兩張543萬(wàn)和200萬(wàn)的回單是假的，比如王先生看到了今年4月份那兩筆業(yè)務(wù)的個(gè)人業(yè)務(wù)憑證底單，其中一筆300萬(wàn)的憑證上，竟然連賬號(hào)都沒(méi)有填，銀行也讓王某將錢(qián)轉(zhuǎn)走。

個(gè)人業(yè)務(wù)憑證顯示丁女士的錢(qián)被轉(zhuǎn)入王某父親賬戶(hù)。圖|受訪者提供

王某也在供述中講到他為什么偷偷轉(zhuǎn)走丁女士的錢(qián)。其稱(chēng)自己因?yàn)榈官J欠下巨額債務(wù)，從丁女士處轉(zhuǎn)來(lái)的錢(qián)都被他用來(lái)周轉(zhuǎn)和還款付息了。

王某因涉嫌詐騙罪被公訴，一審二審都判了無(wú)期。

對(duì)王某而言，他的事情告一段落，而對(duì)丁女士一家而言，他們的維權(quán)之路才剛剛開(kāi)始。

【3】一審：儲(chǔ)戶(hù)承擔(dān)80%責(zé)任

2021年11月，九派新聞?dòng)浾邅?lái)到山西清徐縣。

縣城里車(chē)流不息，門(mén)店招攬生意的喇叭聲、小販的招呼聲，不絕于耳。看店的阿姨一邊刷視頻一邊和別人閑聊，她說(shuō)前幾天刷到一個(gè)離奇的事：縣里有個(gè)人在銀行存了一千多萬(wàn)被銀行職員轉(zhuǎn)走了。賣(mài)糖葫蘆的阿姨則聽(tīng)說(shuō)了另一個(gè)版本：有個(gè)人在銀行門(mén)口被搶了一千多萬(wàn)。

和這份熱鬧不同的是，縣城邊一棟略顯老舊的二層小樓，紅色的大門(mén)緊閉，很長(zhǎng)一段時(shí)間都沒(méi)有人走動(dòng)。

這里是王先生父母的家。王先生說(shuō)，自從發(fā)現(xiàn)錢(qián)被銀行職員轉(zhuǎn)走之后，他父母就變得不愛(ài)出門(mén)了。

“我父母是做生意的，在我的印象里，我母親一直是熱情、開(kāi)朗的，但出了這個(gè)事之后，她像是變了一個(gè)人一樣。”以前，他可能兩三天才給家里人發(fā)個(gè)信息，問(wèn)問(wèn)家里的情況。現(xiàn)在，他每天上午忙完就從太原市往縣里趕，去照顧兩位老人，陪他們解解悶。

其稱(chēng)，這筆錢(qián)是父母做了一輩子生意攢下來(lái)的積蓄，本來(lái)是規(guī)劃著養(yǎng)老用的，然而規(guī)劃都還沒(méi)開(kāi)始，錢(qián)沒(méi)了。

丁女士氣出了高血壓，血壓最高時(shí)達(dá)到200多，還引發(fā)了一些并發(fā)癥，住過(guò)幾次院，現(xiàn)在常年服用降壓藥。

王先生一再婉拒他人與父母接觸，“我母親不知道為這事哭了多少次，我們根本不敢在她面前提這件事，一提血壓就升高，時(shí)而失落時(shí)而暴怒，情緒起伏特別大。我父親也氣，更氣。”

王先生認(rèn)為，他們的錢(qián)，應(yīng)當(dāng)由清徐農(nóng)商行負(fù)責(zé)，因?yàn)樗麄兒豌y行之間的存儲(chǔ)合同已經(jīng)生效。律師也認(rèn)為，王先生一家的損失應(yīng)當(dāng)全部由銀行負(fù)責(zé)，銀行的損失由王某負(fù)責(zé)。

此前，王先生曾向相關(guān)部門(mén)反映問(wèn)題，希望能得到幫助，最好能解決此事。

其提供的一份資料顯示，2020年2月，一份落章為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山西監(jiān)管局的文件回復(fù)稱(chēng)：我局將要求農(nóng)商銀行對(duì)其內(nèi)控制度及業(yè)務(wù)管理進(jìn)行檢視，進(jìn)一步加強(qiáng)員工行為管理，提高金融服務(wù)水平。

回復(fù)意見(jiàn)。圖|受訪者提供

王先生對(duì)這個(gè)回復(fù)不滿(mǎn)意，覺(jué)得并沒(méi)有解決自己的訴求。出于多種考慮，丁女士先就最后2筆業(yè)務(wù)共計(jì)500萬(wàn)元將清徐農(nóng)商行告上法庭，請(qǐng)求支付本金和相關(guān)利息。

自從提起訴訟后，丁女士的情緒更是一落千丈，“她很擔(dān)心，覺(jué)得對(duì)方勢(shì)力大，可能打不贏。”

2020年4月，丁女士起訴清徐農(nóng)商行一案立案受理。判決書(shū)顯示，清徐農(nóng)商行提交的證據(jù)及證明的內(nèi)容包括：王某是銀行個(gè)人金融事業(yè)部客戶(hù)經(jīng)理，其辦理該案業(yè)務(wù)時(shí)非履行職業(yè)行為；銀行柜員談話(huà)記錄原件，證明工作人員在辦理案涉存單支取業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)王某員工身份不知情；王某的刑事拘留通知書(shū)，證明王某系自然人犯罪，本案原告主張的賠償損失應(yīng)由王某承擔(dān)等。

丁女士方一一質(zhì)證。

9月，一審做出判決，山西省清徐縣法院認(rèn)定，丁女士一方承擔(dān)80%的責(zé)任，清徐農(nóng)商行承擔(dān)20%的責(zé)任。

一審判決書(shū)。圖|受訪者提供

清徐縣法院認(rèn)為，丁女士作為儲(chǔ)戶(hù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)資金安全負(fù)有注意義務(wù)。丁女士將自己的存款單及身份證交給王某，雖當(dāng)庭陳述是讓王某代其領(lǐng)取大額禮品，且王某在刑事審判的供述中也承認(rèn)丁女士交給其存單及身份證確系讓其領(lǐng)取禮品，但均未提供相關(guān)的證據(jù)予以證實(shí)，且丁女士也未在存單上注明讓王某持存單僅限于領(lǐng)取禮品的字樣。丁女士作為成年人，應(yīng)當(dāng)預(yù)判到存單和身份證交給別人可能會(huì)造成存單被支取的風(fēng)險(xiǎn)，但其放任該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，故丁女士在本次存款造成的損失中存在重大過(guò)錯(cuò)，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

一審判決書(shū)。圖|受訪者提供

另一方面，法院認(rèn)為，清徐農(nóng)商行作為專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)有保障儲(chǔ)戶(hù)存款安全的義務(wù)，未盡到相關(guān)義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

【4】失落：會(huì)繼續(xù)申訴

“完全不能接受。”王先生坦言對(duì)這個(gè)結(jié)果十分失望，提出上訴。

與此同時(shí)，“1200萬(wàn)存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，儲(chǔ)戶(hù)被判擔(dān)責(zé)八成”一事傳開(kāi)，就儲(chǔ)戶(hù)和銀行雙方應(yīng)該怎么劃分責(zé)任引發(fā)熱烈討論。

北京盈科(合肥)律師事務(wù)所鄧國(guó)敏律師認(rèn)為，該判決結(jié)果值得商榷。“銀行在辦理如此大額資金支取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡到充分審查的謹(jǐn)慎義務(wù)，尤其在非儲(chǔ)戶(hù)本人親自辦理且案涉存單本身未設(shè)置密碼的情形下，銀行針對(duì)資金支取的安全性審查理應(yīng)更加嚴(yán)苛。”

其表示，法院的判決結(jié)果不僅僅針對(duì)丁女士個(gè)案糾紛的解決，也會(huì)對(duì)整個(gè)國(guó)民的安全感和幸福感產(chǎn)生影響。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)更有能力更有責(zé)任去最大程度地保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全，讓儲(chǔ)戶(hù)對(duì)銀行抱有最大的信任，才會(huì)促進(jìn)金融行業(yè)的繁榮發(fā)展。

在九派新聞的實(shí)地走訪中，發(fā)現(xiàn)清徐縣內(nèi)清徐農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)相對(duì)其他銀行多一些。隨機(jī)和縣里人交談中，不少人認(rèn)為清徐農(nóng)商行“是縣里比較大的銀行”“口碑挺好的”。

在王先生的印象中，他父母雖然生意做得不錯(cuò)，家境相對(duì)殷實(shí)，但是一直過(guò)得十分節(jié)儉，“他們平時(shí)不舍得給自己花錢(qián)，紙箱子都會(huì)攢起來(lái)賣(mài)掉，買(mǎi)菜都要貨比三家。”

他萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，父母操勞一輩子，老了竟然遇上這么一遭，他又氣又笑，“我爸媽做了一輩子生意都沒(méi)被騙過(guò)，錢(qián)存銀行里竟然被騙走了。”

現(xiàn)如今二審宣判，結(jié)果卻令王先生一家失望，他表示會(huì)提出申訴。