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清一色財(cái)經(jīng)5月31日訊（記者 高萍）獲批籌建8個(gè)月后，建信消金獲批開業(yè)。今日，建設(shè)銀行（601939）公告稱，已收到建信消金的開業(yè)批復(fù)，這也意味著又一家大行旗下消金公司加入消金陣營(yíng)。而隨著建信消金開業(yè)，消費(fèi)金融公司也將增至31家。

在業(yè)內(nèi)人士看來，對(duì)于大型銀行而言，消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)更普惠，可與銀行現(xiàn)有的信用卡、消費(fèi)貸款等形成互補(bǔ)，為防止可能成為銀行的“雞肋”，建議引入市場(chǎng)化機(jī)制并選擇合適的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。消費(fèi)金融公司陣營(yíng)進(jìn)一步擴(kuò)容后，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈，消金公司需要充分發(fā)揮金融科技賦能作用，更好地提升運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)控效率，結(jié)合自身比較優(yōu)勢(shì)和資源稟賦，制定差異化策略。

(資料圖片僅供參考)

注冊(cè)資本72億元 國(guó)有大行旗下消金公司擴(kuò)容

具體來看，建設(shè)銀行稱，收到《北京銀保監(jiān)局關(guān)于建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)》，該行控股子公司建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱“建信消金”）已獲準(zhǔn)開業(yè)。

根據(jù)開業(yè)批復(fù)，建信消金注冊(cè)資本為 72 億元，由建設(shè)銀行、北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司和王府井集團(tuán)股份有限公司發(fā)起設(shè)立，其中，建設(shè)銀行持股比例為 83.33%。

清一色財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，建信消金注冊(cè)資本在目前消費(fèi)金融公司中排名第三，僅次于招聯(lián)消金和螞蟻消金。Wind顯示，招聯(lián)消金、螞蟻消金注冊(cè)資本分別為100億元、80億元。

回溯歷史，2022年9月27日晚間，建設(shè)銀行公告稱收到《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司的批復(fù)》。彼時(shí)，根據(jù)介紹，建信消金公司注冊(cè)資本為 72 億元，其中，建設(shè)銀行擬出資 60 億元，持股比例為 83.33%；北京國(guó)資公司擬出資 8 億元，持股比例為 11.11%；王府井?dāng)M出資4 億元，持股比例為5.56%。

建設(shè)銀行在最新公告中表示，下一步，將按照法律法規(guī)相關(guān)要求嚴(yán)格履行有關(guān)程序，推動(dòng)建信消金公司盡快開業(yè)運(yùn)營(yíng)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，建信消金開業(yè)后將是中銀消金、中郵消金之后，第三家國(guó)有大行旗下消金公司。

“消費(fèi)金融公司是專業(yè)從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，是消費(fèi)金融市場(chǎng)的重要參與者?！币晃幌鹦袠I(yè)人士表示，消費(fèi)金融公司創(chuàng)新發(fā)展，提高了消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的靈活性和便利性，有效降低社會(huì)交易成本，也增強(qiáng)了消費(fèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)活力。對(duì)中小銀行而言，消費(fèi)金融公司是一張全國(guó)性金融牌照，可以幫助拓寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制；對(duì)大型銀行而言，消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)更普惠，可與現(xiàn)有的信用卡、消費(fèi)貸款等形成互補(bǔ)。

建設(shè)銀行2022年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行個(gè)人消費(fèi)貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元，增幅26.81%；信用卡貸款余額9248.73億元，較上年增加286.51億元，增幅3.2%。

消費(fèi)金融行業(yè)再迎巨頭入場(chǎng) 市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)激烈

建信消金開業(yè)后，消費(fèi)金融公司將進(jìn)一步擴(kuò)容，競(jìng)爭(zhēng)也將愈加激烈。 “從建信消金的股東配置來看，既有場(chǎng)景又有建行這類金融大鱷加持，看好后續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力?！辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)首席分析師王蓬博直言。

王蓬博對(duì)清一色財(cái)經(jīng)記者表示，建信消金的到來一方面會(huì)加劇消費(fèi)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，但隨著大行紛紛下海，也說明消費(fèi)金融行業(yè)不再僅僅作為銀行業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，其行業(yè)地位也在提升，這將帶動(dòng)行業(yè)天花板提升。同時(shí)，也預(yù)示著行業(yè)發(fā)展將會(huì)愈加正規(guī)化，對(duì)行業(yè)整體發(fā)展具有促進(jìn)作用。

據(jù)了解，除建信消金，目前30家消費(fèi)金融公司中有27家具有銀行系背景，19家具有互聯(lián)網(wǎng)背景。其中，具有全國(guó)性銀行背景的消費(fèi)金融公司有5家，具有地方性銀行背景的消費(fèi)金融公司有16家，第一大股東為銀行的消費(fèi)金融公司為20家左右。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，截至2021年底，消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長(zhǎng)44.2%；資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長(zhǎng)43.5%。

展望未來的消費(fèi)金融市場(chǎng)，中金公司此前研報(bào)指出，經(jīng)過近十年的爆發(fā)式發(fā)展之后，我國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)逐步過渡到穩(wěn)健增長(zhǎng)的新階段。往前看，在征信體系逐步完善、供需兩端共同拉動(dòng)下，測(cè)算2025年我國(guó)居民消費(fèi)信貸余額（剔除房貸）有望達(dá)到28萬億元。

“隨著消費(fèi)金融公司擴(kuò)容以及越來越多銀行加入，消金市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將愈加激烈?！币晃幌M(fèi)金融公司內(nèi)部人士表示，消費(fèi)金融公司在低利率市場(chǎng)趨勢(shì)下，還是要通過提升科技能力與風(fēng)控水平以優(yōu)化各項(xiàng)成本。另外，當(dāng)前市場(chǎng)上消金公司產(chǎn)品的同質(zhì)化相對(duì)嚴(yán)重，如何結(jié)合自身比較優(yōu)勢(shì)和資源稟賦，制定差異化策略，開拓細(xì)分領(lǐng)域賽道也是消金公司亟待解決的問題。